건강 / 생활 정보2010.10.06 10:51


암보험이 자꾸 자꾸 없어지죠? 암보험은 팔수록 손해라는 말이 있을 정도로 수지가 맞지 않다보니 보험사들이 속속 판매 중단에 나섰습니다
이제는 막차 타는 시점이에요 더 늦기전에 전문가와 상담하고 꼼꼼하게 따져 보고 가입하세요~

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비갱신형 암보험 두가지 추천해드립니다

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(이미지 및 내용출처 코리아인슈)

암보장 전문 보험
- 주계약1구좌 + 특정암3,500만원 가입시(80세만기)
고액암진단시 1억원지급 (최초 1회한, 2년 미만시 50% 지급)
일반암 (유방암, 갑상샘암 및 남녀생식기관련암 제외) 진단시 5천만원 지급 (최초 1회한, 2년 미만시 50%지급)
- 한국인 사망원인 1위인 암 집중보장
- 한 번 가입으로 80세까지 보장
50세 이후 급격히 발생할 수 있는 암에 대한 80세 장기 보장상품
- 만기축하금 지급 : 80세만기 생존시 이미납입한 보험료 전액 지급(만기환급형 선택시)



보장내용

주계약 (가입 기준 : 1구좌)

피보험자(보험대상자)가 보험료 납입기간 중 암보장개시일 이후에 암(단, 기타피부암, 상피내암 및 경계성종양 제외)으로 진단 확정시 또는 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 50%이상인 장해상태가 되었을 경우 차회이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
피보험자(보험대상자)가 사망시에는 사망당시의 책임준비금을 지급하여 드리며, 이 계약은 그 때부터 효력을 가지지 아니합니다.
암(단, 기타피부암, 상피내암 및 경계성종양 제외)에 대한 암보장개시일은 보험계약일(부활(효력회복)일)로부터 보험계약일(부활(효력회복)일)을 포함하여 90일이 지난날의 다음날부터입니다.
고액암진단급여금, 일반암진단급여금은 진단확정되는 암에 대해서 1회에 한하여 지급하며, 중복하여 지급하지 아니합니다.
피보험자(보험대상자)가 일반암으로 진단이 확정되고 그 후에 고액암으로 진단확정시 그 당시의 고액암진단급여금에서 일반암진단급여금을 뺀 금액을 추가로 지급합니다. 그러나 일반암진단급여금의 지급사유가 고액암진단급여금을 지급한 후 발생한 경우에는 일반암진단급여금을 지급하지 않습니다.
회사는 보험기간중 피보험자(보험대상자)가 고액암 및 일반암으로 동시에 진단이 확정되었을 경우에는 고액암진단급여금만을 지급합니다.
고액암이란 뼈 및 관절연골의 악성신생물, 뇌 및 중추신경계통의 기타 부위의 악성신생물, 림프·조혈 및 관련조직의 악성신생물로 분류되는 질병을 말합니다.
장해분류표 및 장해지급률은 약관을 참조하시기 바랍니다.


무배당 정기특약 (가입 기준 : 1,000만원)

주계약의 보험료 납입이 면제된 경우에는 이 특약의 보험료도 납입을 면제하여 드립니다.
장해분류표 및 장해지급률은 약관을 참조하시기 바랍니다.


무배당 입원특약Ⅱ (가입 기준 : 1,000만원)

주계약의 보험료 납입이 면제된 경우 이 특약의 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
입원비의 지급일수는 1회 입원당 120일을 최고 한도로 합니다.


무배당 특정암진단특약 (가입 기준 : 1,000만원)

주계약의 보험료 납입이 면제된 경우 또는 피보험자(보험대상자)가 보험료 납입기간중 암보장개시일 이후에 특정암(기타피부암, 상피내암, 경계성종양 제외)으로 진단 확정 되었을때 이 특약의 차회이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
이 특약의 특정암에 대한 보장개시일은 보험계약일(부활일(효력회복일))로부터 보험계약일(부활일 (효력회복일))을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날부터입니다.
장해분류표 및 장해지급률은 약관을 참조하시기 바랍니다.


무배당 특정상병통원특약 (가입 기준 : 1,000만원)

주계약의 보험료 납입이 면제된 경우 이 특약의 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
특정상병 : 콜레라, 장티푸스 및 파라티푸스, 기타살모넬라 감염, 이질, 기타 세균성식중독, 페스트디프테리아, 발진티푸스, 황열, 마마, 질병이환 및 사망의 외인


상품주요내용
보험료 납입면제
피보험자(보험대상자)가 보험료 납입기간 중 암보장 개시일 이후에 암(단, 기타피부암, 상피내암 및 경계성종양 제외)으로 진단 확정시 또는 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 50%이상인 장해상태가 되었을 경우

피보험자 사망시
사망당시의 책임준비금을 지급하여 드리며, 이 계약은 그 때부터 효력을 가지지 아니합니다.

암보장책임개시일
계약일[부활(효력회복일)]로부터 그 날을 포함하여 90일이 지난날의 다음날로 합니다.

주보험의 고액암진단급여금, 일반암진단급여금은 암보장개시일 이후에 최초로 진단 확정되는 암에 대해 1회에 한하여 지급하며 중복지급하지 않습니다
그러나, 피보험자(보험대상자)가 암보장개시일 이후에 최초로 일반암으로 진단이 확정되고 그 후에 고액암으로 진단확정시 그 당시의 고액암진단급여금에서 일반암진단 급여금을 뺀 금액을 추가로 지급합니다.

고액암이란
골암(뼈암), 연골암(척추갈비뼈 등) / 뇌암, 척수암 / 임파선암, 골수종, 백혈별 등을 말합니다.

무배당 입원특약Ⅱ 특징
- 입원비 지급일수는 1회 입원당 120일을 최고한도로 합니다.
- 계약일로부터 경과기간별로 해당 보험금을 지급합니다.

만기환급형 상품 보험료 특징
전기납의 경우 저축보험료에 대한 이자(예정이율 4%) 부리기간이 짧아져 저축보험료 수준이 높아지며 이로인해 단기납보다 보험료가 많을 수 있습니다.

이 보험의 예정이율은 4.0%입니다.
기타 자세한 사항은 해당약관을 참조하시기 바랍니다.





AIA생명 (무)뉴원스톱암보험



(이미지 및 내용출처 코리아인슈)

갱신 필요없고, 보험료 오르지 않고, 처음 낸 보험료 그대로
- 갱신이 필요 없기 때문에 보험료 또한 오르지 않고 처음 보험료 그대로 쭉 보장
암으로 진단확정시 목돈의 진단자금 일시 지급
- 일반암(고액암제외)으로 진단확정시 4천만원
(91일째부터 보장, 최초1회한, 2년미만시 50%만 지급)
- 기타피부암, 갑상샘암, 상피내암, 경계성종양으로 진단확정시 각각 4백만원
(각각 최초1회한, 2년미만시 50%만 지급)
- 고액암으로 진단확정시 8천만원 (주계약 4천만원 + 고액암진단특약 4천만원)
(특약, 91일째부터 보장, 최초1회한, 2년미만시 50%만 지급)



보장내용

주계약 3형 (기준 : 400구좌)

암보장개시일 및 갑상샘암보장개시일은 계약일(부활(효력회복)일)부터 그 날을 포함하여 90일이 지난 날의 다음날로 합니다.
보험료 납입기간 중 피보험자(보험대상자)가 해당 보장개시일 이후 암(기타피부암,갑상샘암,상피내암,경계성종양 제외)으로 진단확정되거나 장해분류표 중 동일한 재해 또는 재해 이외의 동일한 원인으로 여러 신체부위의 장해지급률을 더하여 50% 이상인 장해상태가 되었을 경우에는 차회 이후의 보험료 납입을 면제하여 드립니다.
암으로 분류되는 질병에서 “유방암”은 제5차 개정 한국표준질병 사인분류 중 분류번호 C50(유방의 악성신생물(암))에 해당하는 질병을 말합니다.
피보험자(보험대상자)가 사망한 경우에는 사망 당시의 주계약 책임준비금을 지급하여 드리고, 이 계약은 더 이상 효력을 가지지 아니합니다.
보험기간 중 피보험자(보험대상자)가 갑상샘암보장개시일 전일 이전에 갑상샘암으로 진단확정된 경우 계약자는 그 날부터 90일 이내에 계약을 취소할 수 있으며, 이 경우 이미 납입한 보험료를 돌려드립니다


(무)뉴원스톱암보험 고액암특약2형 (기준 : 40구좌)

고액암이란 약관에서 정한 뇌암,백혈병,림프종,뼈/관절연골의 암을 말합니다.
암보장개시일은 최초계약의 계약일(부활(효력회복)일)부터 그 날을 포함하여 90 일이 지난 날의 다음날로 합니다.
특약의 보험기간 중 피보험자(보험대상자)가 사망한 경우에는 사망 당시의 특약 책임준비금을 지급하여 드리고, 이 특약은 더 이상 효력을 가지지 아니합니다.






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Posted by 하늘에양탄자

댓글을 달아 주세요

  1. jerom

    좋은 정보네요^^

    2010.10.06 12:49 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  2. 안그래도 보험이 좀 그래서 다시하나 들까 생각했는데.
    이것도 좋은 정보네요^ ^

    요즘 날씨가 많이 쌀쌀한데
    감기 조심하시구요.
    건강 항상 유의하세요~~~:)

    2010.10.07 10:46 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
    • 보험은 자꾸자꾸 들여다 봐야 할거 같아요
      하나 들어놨으니 됐다 싶다가도 지나고 보면 또 부족하고.. 아는 것이 힘입니다 ㅎㅎ

      날씨가 서서히 적응할 여유없이 갑자기 추워졌어요
      칼리오페님도 감기 조심하세요^^

      2010.10.07 11:29 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL ]
  3. 오랫만에 댓글남기네요^^ 하늘의 양탄자 님의 소셜네트워크에 대한 생각이 듣고싶습니다 !
    http://v.daum.net/link/11175350 <~ 요기요 ^^

    2010.11.11 15:15 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]
  4. 좋은정보 잘 보고갑니다~ 암보험이 이제는 대부분 갱신형이죠?
    보험은 점점 가입자들이 힘들어지게 바뀌는것 같네요^^*

    2011.01.08 22:43 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]

건강 / 생활 정보2010.09.09 17:23




예전에는 보험을 가입 했어도 크게 아프지 않고서는 보험금 받을 일이 거의 없었어요 사실 보험금 받을 일이 없는게 좋은거죠 건강한거니까요^^
지금은 의료실비보험에서 하다못해 감기로 병원을 가도 치료비가 다 나오기 때문에 과거에 비해 보험금 청구할 일이 종종 발생을 합니다 그런데 막상 보상을 받으려고 하면 어떻게 해야할지 난감한 경우가 있어요
오늘은 의료실비보험에서 보험금 청구를 할때 필요한 서류들에 대해 하나씩 살펴 보려고 합니다

여기서는 실비보험에서 아프거나 다쳤을때 보험금을 청구하는 경우에 한하여 이야기 하겠습니다
할증보험이나 배상책임 등은 포함하지 않습니다
의료실비보험을 판매하는 보험사가 많이 있지만 보험금 청구시 서류나 절차는 대동소이하니 하나의 보험회사를 예를들어 보겠습니다
아래는 흥국화재 홈페이지에 보험금 청구서류 안내 입니다 [홈페이지 바로가기]


기본 구비서류




1. 보험금 청구서
인터넷으로 신청을 할 경우 생략되며 서류를 직접 보낼때도 반드시 필요한 서류는 사실 아닙니다
하지만 보험사에서는 기본적으로 보험금 청구서를 접수 하도록 하고 있으며 보험금 청구서에 내용을 자세히 기재하여 접수 할 경우 보험금 지급이 훨씬 수월합니다
흥국화재의 보험금 청구서는 아래와 같은 양식입니다 (위 홈페이지에서 다운로드 가능)
보험금 청구서는 보험사마다 요구하는 내용이 조금씩 다릅니다 중요한 부분 몇개만 보겠습니다

 



신규접수 / 추가청구
새로운 질병이나 상해로 접수를 할 경우 신규접수 입니다 과거에 중이염으로 청구를 했었고 이번에는 팔 골절로 청구를 하려고 하면 신규접수로 합니다
예전에 치료 받았던 병명으로 계속 치료를 받아 보험금을 청구 할 경우 추가청구로 신청합니다 한달전에 위염으로 병원에 갔는데 아직 낫지 않아 오늘 또 병원을 가서 보험금을 청구 할 경우 추가청구 입니다

계약관련사항
계약자, 피보험자의 인적사항을 기재합니다 청구건에 대해서 확인 사항이 있을경우 보험사에서 연락이 가는 경우가 종종 있습니다 요즘 핸드폰 번호 바꾸는 경우가 많은데 연락처는 특히 신경써서 기재 해주세요

보험금 청구내용
어떻게 아픈가, 어떻게 다쳤는가에 대해 자세히 기재합니다 특히 다친것에 대해서는 사고 경위가 반드시 있어야 합니다
'계단을 내려가다 발을 헛디뎌서 발목이 삐었음' , '자전거를 타고 가다가 돌뿌리에 걸려 넘어졌는데 팔을 잘못 짚어서 골절 되었다' 등 어떻게 해서 다치게 됐는지 친구한테 말하듯 편하게 적으시면 됩니다
질병/상해를 구분하고 치료방법(일반, 자동차보험 배상, 산재처리..)에 따라 보험금 지급 산정이 다 달라지는데 자세하게 설명하기에는 분량이 많아 패스 합니다

보험금 수령계좌
아주 중요하죠ㅋ 돈 받을 통장입니다 피보험자 명의로 된 통장의 계좌번호는 꼭 기재를 해주세요
혹시나 피보험자와 수익자가 다를 경우 수익자의 명의로 된 통장의 계좌번호를 기재합니다


2. 주민등록증 또는 운전면허증 사본, 통장 사본(보험금 수령인)
금융거래 할때 기본적으로 본인 확인을 위해 실명확인증이 필요하죠 마찬가지 입니다
인터넷 뱅킹 할때 계좌번호 실수로 잘못 찍어서 다른 사람한테 송금하면 그 돈은 절대 돌려 받을 수가 없어요
정확한 계좌번호와 예금주 확인을 위해 통장 사본을 첨부합니다 위에서 말했듯이 수익자가 따로 있을 경우는 수익자의 통장 사본을 첨부해야 합니다


3. 보험금수령 위임 시 위임장(청구서 양식) 날인 및 인감증명서 
예를들어 수익자는 남편인데 부인 통장으로 받아야 할 경우 이에 해당 됩니다 남편이 부인에게 돈을 지급하는것에 동의 한다는 의미로 위임장을 작성하고 인감증명서에 찍힌 인감 도장을 위임장에 찍어야 합니다 엉뚱한 사람에게 보험금이 지급되면 안되기 때문에 반드시 증빙 서류를 첨부해야지만 보험금이 지급 됩니다
사망보험금 지급시에도 위임장 및 인감증명서가 필요합니다



추가 구비서류




통원의료비
통원의료비는 입원을 제외한 외래진료를 말합니다 하루하루 병원가서 진료 받는 경우입니다
응급실의 경우 영수증상 내용을 기준으로 합니다

- 초진진료차트 또는 진료확인서(진단명 기재 必)
초진진료차트란 말 그대로 처음 병원가서 진료 받았을때 기록지에요 병원에 요청하면 받을 수 있습니다
초진진료차트를 요청하는 이유는 여러가지가 있습니다 가령 초진일자를 확인해서 가입 이후에 발생한 질병인지 등을 확인하는데 활용 합니다

- 치료비 영수증 (병원/약국, 일자별)
아파서 일주일동안 세번 병원 치료를 받았다면 각 날짜별로 치료비가 기재 된 영수증을 보내야해요
하루 통원시마다 자기부담금이 있기 때문에 각 날짜의 치료비 내역이 있어야 합니다

'9월1일부터 9월7일까지 5만원'이 아니라 '9월1일 3만원 + 9월 3일 1만원 + 9월7일 1만원 = 5만원'이에요
병원 갈때마다 받은 영수증을 모아서 보내도 되고 마지막날에 병원에서 한장에 받아서 보내도 되요 단, 한장에 받을때도 반드시 날짜별로 기재가 되어 있어야 합니다 병원, 약국 똑같아요

치료비를 카드로 계산 할 경우 카드전표를 첨부 하시면 안됩니다 일반적으로 물건 살때 받는 카드전표는 치료비 증빙서류가 안되고 병원에서 발행해주는 영수증을 보내셔야 해요


입원의료비/임시생활비
- 진단서
어떤 병명으로 입원을 했는지 진단명과 질병코드가 기재 되어 있습니다
질병분류코드는 통계청 홈페이지 [바로가기]에서 확인할 수 있습니다

- 초진진료차트
통원의료비 설명으로 대신하겠습니다

- 치료비 영수증
통원의료비 설명으로 대신하겠습니다 날짜별로 금액이 있을 필요는 없어요

- 입원확인서 (진단명 기재 必)
임시생활비는 입원한 기간동안 보험금이 지급되기 때문에 입원 기간과 진단명이 기재 되어 있어야 합니다


일반상해의료비
상해(다친것)로 치료를 받을때 통원, 입원 모두 보상 합니다

- (입원) 진단서 / (통원) 초진진료차트
상기 내용으로 대신 합니다

- 치료비 영수증
상기 내용으로 대신 합니다

- (교통사고 시) 보험사 보험금지급 확인원
일반상해의료비에서는 교통사고로 자동차보험에서 보상을 받았어도 치료비의 50%는 보험금이 지급 됩니다
일반상해의료비에 해당하는 내용입니다 질병입통원의료비, 상해입통원의료비 가입하신분은 해당사항 없으니 본인의 계약사항 및 약관 확인 하시기 바랍니다
상대방 보험사에서 보험처리한 확인서를 받아서 첨부 합니다 입/통원 일자 및 치료비 금액이 기재되어 있습니다
 
- (산재 시) 산재요양 신청서 (결정통지서 요청)
업무 중 사고가 모두 산재처리로 인정 되지는 않습니다 산재사고가 발생되어 회사에서 산재처리를 받은 경우 산재요양 신청서를 첨부합니다 산재처리로 치료를 받은 경우 병원 영수증에도 산재로 구분되어 있습니다
일반상해의료비에 해당하는 내용입니다 상해 입/통원의료비에는 해당사항 없으니 본인의 계약사항 및 약관 확인 하시기 바랍니다


사망보험금
- 사망진단서 또는 사체검안서
사망진단서는 의사가 환자의 사망을 직접 지켜보고 눈으로 확인하고 사망하였음을 진단한 경우 입니다
사체검안서는 집에서 급사 또는 교통사고로 이미 사망한 이후 병원에 도착 했을경우 의사가 사망한 상태임을 확인한 경우 입니다
쉽게 생각해서 사망진단서는 병원에서 사망한 경우, 사체검안서는 이미 사망한 상태에서 병원에 도착한 경우로 볼 수 있습니다

- 사망사실 기재된 호적등본 (구, 제적등본)
사망신고를 마친 후 사망사실이 기재 된 호적등본을 첨부 합니다

- 가족관계확인서(망자)
가족임을 확인할 수 있는 서류를 첨부 합니다

- 위임장 및 인감증명서
상속인이 다수인 경우 각각의 위임장 및 인감증명서를 첨부합니다




진단자금
[공통]
진단서(질병분류번호 기재 必)
초진 진료 차트

[진단자금]
1) 조직검사결과지 / 혈액검사 현미경 소견서
2) 기타 검사(MRI, 심전도 등) 결과지

[입원급여금/장기간병자금] 입원확인서

[수술급여금] 수술확인서 / 소견서



이상 보험금청구시 필요한 서류들에 대해서 알아보았습니다
요즘 보험 대리점이 워낙 많고 가입만 시켜놓고 사후 관리가 되지 않는 경우가 많습니다 보험금 청구할때 물어보고 싶은게 있어도 마땅히 물어볼 곳도 없고 말이죠
사후관리를 잘 받고 보상 받을때도 문제 없이 하려면 가입부터 확실한 곳에서 해야합니다
꼼꼼하게 상담받고 보상 받을때도 어려움 없이 처리 해주는 믿을만한 곳을 잘 선택해야해요

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Posted by 하늘에양탄자

댓글을 달아 주세요

  1. 성우

    좋은정보 감사합니다.

    2010.10.05 12:59 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]

건강 / 생활 정보2010.09.08 12:45


세금, 낼 때마다 아까우시죠?
차곡차곡 쌓인 목돈 받고 싶죠?
금쪽같은 돈, 복리로 불리고 필요할때 찾아 써도 세금 한푼 없는 저축보험이 있답니다

저축은 진득하게 모아서 쓸 때가 되면 찾게 되잖아요 그래서 저축보험은 10년 이상만 되면 세금이 전혀 없어요
해외여행, 내집마련, 결혼비용, 자녀교육비, 대학등록금, 사업자금... 돈이 필요할 때가 너무 많아요
원하는 목적에 따라 종자돈을 마련해보세요

저축보험이 좋은 이유 세가지!
하나, 원금에 이자가 더해지고 불어나는 복리로 수익성이 있습니다
둘, 급하게 자금이 필요할 땐 중도인출 할 수 있습니다 당연히 세금은 없어요
셋, 여유자금이 생겼을 땐 추가납입이 가능해서 편리합니다




저축보험 가입시 알아두어야 할 사항


저축보험은 보험기간을 10년 이상으로 하자
저축보험은 비과세 상품으로 10년 이상 납입 시 이자소득세 면제가 됩니다
또한 연복리 적용으로 거치기간이 길면 길수록 환급액은 기하급수적으로 늘어나게 됩니다

종신보험을 생각한다면 저축보험과 비교해보자
종신보험은 일반적으로 사망 시 보장을 목적으로 하고 있습니다 나를 위한 보험이 아니라 남겨진 내 가족들을 위한 보험입니다
하지만 내 가족들도 위하지만 나도 혜택을 받을 수 있다면 좋지 않을까요?
저축보험은 만기 전 사망시에도 사망보험금을 받을 수 있을뿐아니라 만기 시에도 사망시 받을 보험금을 똑같이 받을 수 있는 보험이 있습니다 한 보험으로 사망시나 생존시나 똑같이 약정한 금액을 받을 수 있는 것입니다
또한 보험료도 저렴하기 때문에 종신보험 대신 가입을 고려하는 것도 좋습니다

보장기간은 탄력적으로
저축보험은 상품 특성상 만기환급금 위주의 상품입니다 그렇기 때문에 굳이 80세에 환급 받을 필요없이 55세, 60세 등 정년 퇴직기간에 맞추어 노후생활자금으로 준비하여도 좋습니다
저축보험에 건강특약을 가입하여 80세까지 길게 보장받고 80세이후의 삶을 준비하여도 좋습니다

저축보험의 목적은 명확하게 
저축보험은 타 금융권의 상품과는 달리 건강보험의 혜택도 받을 수가 있습니다
하지만 수익률을 목적으로 한다면 건강보장 특약을 많이 넣는 것은 좋지 않습니다 만기시 환급금이 줄어들기 때문입니다
건강보장도 받을 수 있는 종합보장형으로 가입하는 것이라면 이 보다 더 좋은 상품은 없을 것이라 생각합니다
자세한 사항은 전문가와 상담 받으세요

※ 추천하는 보험 비교사이트

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Posted by 하늘에양탄자

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  1. 성우

    좋은 정보 감사합니다

    2010.10.05 13:01 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]

건강 / 생활 정보2010.09.08 11:53




매년 소득공제 받길 원한다면?
노후에도 월급 받길 원한다면?

직장인, 전문직, 자영업자라면 필수인 소득공제 매년 300만원 환급 받는 연금저축보험을 챙기세요
소득공제는 13번째 월급이라 부를만큼 두둑한 비상금이 되어 줍니다

직장인 중 30%는 예상되는 노후자금으로 3~4억원 정도를 생각하고 있습니다 어떻게 준비하고 계세요?
국민연금 하나만으로는 노후 대비 수단이 될 수 없습니다 전문가들은 2047년이면 국민연금 부족 현상이 오기 시작하여 2060년에는 기금이 고갈될 것으로 예상 하고 있습니다 고령화가 빨리 진행 될 수록 국민연금은 빨리 고갈되고 있어 평범한 직장인들에게는 국민연금 하나만으로는 노후 대비 수단이 되지 못합니다



노후계획은 안정적으로 설계하는 것이 좋습니다 노후에는 자식에게 의지하지 않는 한 경제활동을 통하여 돈을 벌기가 쉽지가 않습니다 때문에 노후자금은 안정성 위주로 보수적인 관점에서 설계되어야 합니다
연금저축보험은 소득공제도 되지만 곧 다가올 노후에 매월 월급처럼 꼬박꼬박 돈이 들어와 든든한 효자가 되어 준답니다 여기에 배당금은 보너스지요



 
   연금저축보험, 이것만은 알고 가입 합시다!



이미 가입한 개인연금저축보험이 있다면 유지하는 것이 유리 합니다

2000년 전에 가입한 개인연금저축은 연금을 받을 때 세금을 내지 않기 때문에 연금저축보다 유리합니다
따라서 이미 가입한 기존의 개인연금저축은 해약하지 말고 그대로 유지하는 것이 좋습니다



우량한 금융기관을 선택해야 합니다

연금저축은 금융기관간의 계약이전이 가능하지만 가입시에 재무건전성이 우량한 금융기관을 선택하는 것이 좋습니다
보험사의 연금보험은 2002년부터 고정금리형은 거의 판매되지 않고 있으며, 시중금리와 연동하여 결정되는 공시이율 등의 변동금리 및 투자실적을 배당하는 변액연금을 판매하고 있습니다 따라서 투자수익률이 높은 금융기관을 선택하는 것이 유리 합니다 은행은 자기자본비율(BIS), 보험은 지급여력비율(Solvency Margin Ratio) 등을 활용하여 재무상태를 파악할 수가 있습니다
보험비교사이트를 통해 꼼꼼하게 따져본 후 선택하세요 공시이율이 타 상품보다 높은 상품이라면 당연히 좋지만 그 이면에 보험사의 사업비 부분도 꼼꼼히 보셔야 합니다 공시이율도 높고 사업비도 높아버린다면 그리 좋은 상품은 아닙니다 공시이율은 높고 상대적으로 사업비는 낮은 보험사를 추천 받으세요

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연금비교넷 [링크] 연금보험, 변액보험, 연금저축보험, 종신보험 전문 비교 상담이 가능한 곳



연금보험 피보험자는 여자가 좋습니다

종신형 연금보험일 경우 남자보다 평균 수명이 더 긴 여성이 피보험자가 되는 것이 좋습니다



연금저축과 비과세연금보험에 보험료를 적절히 조절하세요

연금저축(세제적격)에는 필요한 세제혜택금액 만큼만 투자해야 합니다
월납 기준 최대 25만원까지만 투자하시고 나머지는 세제비적격상품에 투자하세요 연금저축 가입 목적은 세제혜택을 받기 위해서 입니다 납입금액 전액을 받을 수 있지요 하지만 최대한도가 연간 300만원까지 이기 때문에 더 이상의 불입금은 연금 수령 시 발생 이자에 대해 연금소득세 및 종합과세가 부과됩니다 세제혜택기준을 초과하는 연금보험료는 비과세 되는 연금보험으로 투자하세요



아래내용 출처: 연금비교넷 [바로가기]
연금저축보험이란?
안정적인 노후생활 보장을 위해서 조세특례제한법에 의해 세제상 혜택을 부여하는 상품으로 근로자 및 자영업자에게 매년 납입금액 전액(300만원 한도)을 소득공제혜택을 줌으로써 국가에서 간접적으로 지원해주는 민간 복지제도 입니다

연금저축보험의 특징
- 납입 금액 전액(연간 300만원 한도) 소득공제 혜택
- 유연한 납입 보험료 및 추가 납입으로 자금운용의 편리성 제공
- 실세 금리를 반영한 공시이율 적용으로 탄탄한 노후보장
- 개인의 필요에 따라 종신연금(10,20년 보증) 및 확정 연금형 등 필요에 맞게 연금수령

연금저축보험 가입요건
- 가입연령 : 만 18세 이상의 근로소득자 및 자영업자
- 적립기간 : 10년 이상 만 55세 이후까지
- 납입한도 : 분기별 300만원 범위(보험료의 경우 월 100만원 이하)
- 연금지급 기간 : 만 55세 이후부터 5년이상 연금수령

연금저축 절세효과
매년 납입보험료 300만원 한도에서 100% 소득공제


가입시 유의사항
- 중도해지 또는 일시금으로 연금 수령시 기타 소득으로 분류되어 과세대상 소득에 22%의 세율을 적용하여 원천징수 하게 됩니다
- 가입일로부터 5년이내에 계약을 해지시에는 매년 납입한 금액(연간 300만원 한도)의 누계액에 대하여 2% 해지가산세가 부과 됩니다
- 연금수령시 연금 소득에 대해 5.5%(주민세포함) 연금 소득세가 부과 됩니다




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이미지출처 코리아인슈

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Posted by 하늘에양탄자

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  1. 성우

    좋은 정보 감사합니당

    2010.10.05 13:01 신고 [ ADDR : EDIT/ DEL : REPLY ]

건강 / 생활 정보2010.08.20 19:11




의료실비보험은 정말 필수로 가지고 있어야 할 보험중에 하나 입니다 가입 해놓으면 마음이 든든하죠
그런데 우리가 알고있는 의료실비보험이 다 같은 실비보험이 아닙니다
그동안에 의료실비보험은 많은 변화가 있었습니다

의료실비보험은 2003년 10월을 기준으로 구계약과 신계약으로 나뉩니다
2003년 9월30일까지 보험을 구계약이라고 하고 2003년 10월1일부터 신계약이라고 하죠
구계약과 신계약은 어떤 차이가 있을까요?
제일 큰 차이점은 보상금액입니다







2003년 9월30일까지
구계약은


본인이 병원에 지불한 본인 부담금과 건강보험에서 지불하는 공단부담금을 포함한 치료비를 보상 했습니다
사업방법서별로 비례보상을 하였습니다
사업방법서란 보험의 종류라고 생각하면 쉬운데요 연금, 장기종합, 장기상해로 나뉘어 동일 사업방법서인 경우 비례보상을 하고 다른 사업방법서인 경우에는 비례보상을 하지 않는 것입니다
자동차, 산재사고시 발생치료비 100%를 보상 합니다





2003년 10월1일부터
신계약은


총 치료비 중에서 본인이 실제 부담한 본인 부담금만 보상을 하며
사업방법서에 관계없이 모두 비례보상을 합니다
자동차, 산재사고시 발생치료비 50%를 보상 합니다





신계약도 2009년 10월을 기준으로 또 한번 보상이 축소가 됩니다


입원의료비는 기존 본인부담금의 100%를 지원하던것을 90%에 한해 보상을 해주고
통원의료비 중 진료비는 자기부담금으로 의원 1만원, 병원 1만5천원, 종합전문병원 2만원을 차등 공제하고
약제비는 8천원을 공제하여 보상합니다



주요 변경내용을 표로 살펴볼까요

  ~ 2003. 9. 30  2003. 10. 1. ~   2009. 10. 1 ~
 본인부담금 + 공단부담금 보상
사업방법서별 비례보상
자동차, 산재사고 100% 보상
 본인부담금 100% 보상
모든 의료실비보험 비례보상
자동차, 산재사고 50% 보상
 본인부담금 90% 보상
통원 진료비 1만~2만원 공제
약제비 8천원 공제




보험사고 발생시 보험금 지급은 구계약에서 우선 지급을 합니다 구계약에서 우선 지급후 구계약에서 보상받지 못한 본인부담금 잔액을 신계약에서 보상 합니다
신계약의 의료비는 본인부담액 중에서 구계약에서 지급된 본인부담액을 제외한 금액을 지급 합니다 이때 구계약에서 본인부담금 전액을 보상 받았다면 신계약에서는 보상하지 않습니다









의료실비보험이 참 많이도 변했죠? 여기서 주목해야 할 점은 점점 보장이 축소 된다는 점입니다
실제로 실비보험으로 병원비 혜택을 받은 사람들이 늘어나고 병원비 부담이 없다보니 꼭 필요하지 않아도 병원을 너무 쉽게 가는 현상이 발생하였습니다 가벼운 감기에도 대학병원 응급실에 수시로 가는 사람이 있으니 말이죠
때문에 무분별한 의료비 발생을 줄이고자 자꾸 본인 부담비용이 높아지고 있어요 선의의 피해자가 발생하지만 어쩔수 없는 부분도 있네요

보신바와 같이 우리에게 꼭 필요한 의료실비보험은 계속해서 보장이 축소되고 있습니다 앞으로 또 어떤 변경사항이 있을지 모르죠
의료보험의 변천 과정을 통해 깨달은 점은 아직까지 의료실비보험이 없다면 하루라도 빨리 가입을 해야한다는 것입니다
조금씩 변경되는 부분도 있으니 수시로 점검하고 갈아타야 하는 경우도 있구요
그리고 현재 구계약을 가지고 있다면 해지하지 마시고 부족한 부분만 추가로 가입하세요 보장 내용이 너무 좋거든요
이래서 보험은 빨리 가입할수록 이득에요 ㅎㅎ

복잡하고 머리 아프신가요? 보험 전문가의 도움을 받으세요 세세한 부분까지 놓치지 말고 자세히 안내 받으세요
아플때, 다쳤을때 후회하지 않기 위해서는 보험 전문가와 충분한 상담을 거쳐 꼼꼼히 따져본 후에 가입을 해야 합니다

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Posted by 하늘에양탄자

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건강 / 생활 정보2010.08.20 16:31




보험의 필요성을 인식하면서 이제는 의료실비보험 하나쯤은 가지고 계실거에요
의료실비는 국민건강보험으로 충당이 안 되는 병원비를 채워줄 수 있는 보장 항목으로 아프거나 다쳤을 때 내가 낸 병원 치료비를 보상해드리는 보험입니다 보험회사에서 건강보험 형태로 판매하는 소위 민영의료보험이라는 상품에 있어 핵심이 되는 보장 내용입니다
모두들 병원비를 보장 받기 위해 의료실비보험을 가입 했을텐데 막상 보상을 받으려고 하니 서류도 복잡하고 영수증을 봐도 이게 제대로 받은건가 잘 모르겠다 하시는 분들 계시죠?

실제 영수증을 보면서 설명 드리겠습니다 코리아인슈 사이트에서 좋은 예시가 있어 가지고 왔습니다 ㅎㅎ
아래의 병원비영수증을 보시면 ‘비급여’ 부분과 ‘본인부담금’ 부분을 합한 환자부담총액이 12,604,321원 인것을 알 수 있는데요
보험회사에서는 이 금액의 90%를 보장 해주는 것입니다 내가 실제로 병원에 지불한 금액의 90%로 생각 하시면 간단하지요











의료실비 보험은 국민건강보험에서 보장하는 급여 항목의 본인부담분 뿐 아니라 국민건강보험에서 보장하지 않는 비급여항목의 치료비용까지 보장합니다

의료기술이 지속적으로 발전하여 수많은 신기술의 치료 방법 및 수술방법, 신약이 개발되고 있지만 이러한 신 치료 기술들은 비급여 항목으로 분류되어 국민건강보험으로는 혜택을 받지 못하는 경우가 대부분 입니다
의료실비보험은 MRI, PET, 특진료 등 각종 비급여 항목의 치료비용까지 보장하므로 의료비 걱정 없이 치료에 전념할 수 있게 하는 나의 건강 지키미 입니다

보상 받을때 어려움을 겪지 않기 위해서는 가입부터 정확한 상담이 이루어져야 합니다
전문가와 충분한 상담 후 꼼꼼히 따져보고 가입하세요~

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Posted by 하늘에양탄자

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건강 / 생활 정보2010.08.18 16:02



한국인 사망원인 1위, 성인 3명 중 1명에게 발생하는 암

보건복지부가 발표한 통계자료를 보면 2008년 한국인 사망원인 중 1위는 암입니다
남자의 경우 3명중 1명이, 여자의 경우 4명중 1명
이 암에 걸린다고 합니다 암 발병률이 이렇게 높다 보니 가족 중에 암환자가 있는 경우도 흔한 일이 됐어요

요즘은 의학기술이 발달하여 암이라도 초기에 발견하면 완치율이 높은 것이 사실이지만 문제는 암 치료비 입니다
비단 암치료를 위한 수술비나 항암 치료비 등의 병원비에만 국한된 이야기가 아닙니다 치료를 받는 동안에 경제활동을 할 수 없지만 기본적으로 지출이 되는 생활비도 필요합니다 또한 암이라는 것이 재발의 가능성이 높은 질병이라 치료 후에도 꾸준한 추적 관찰이 필요하고 식이요법이나 기타 대체의학도 병행하는 것이 일반적이라 비용이 만만치 않습니다
따라서 이러한 비용을 해소하기 위해 암보험에 대한 수요가 꾸준히 늘고 있습니다

그렇다면 보험사에서는 이렇게 암보험에 대한 수요가 늘어나니 암보험을 적극 판매할까요? 절대 그렇지 않습니다
보험사에서는 암보험 가입자가 늘고 보상횟수가 늘어나니 경영악화를 이유로 암보험의 보장금액을 축소하거나 아예 암 전문보험을 없애고 있습니다 암보험은 판매할수록 손해를 입을 위험이 큰 보험이기 때문입니다 그렇기 때문에 아직도 암에 대한 대비를 하고 있지 않다면 서둘러 준비해야만 합니다





의료기술의 발전으로 암으로 인한 사망율은 줄었지만 암 발병율은 줄지 않고 있습니다 또한 암 치료를 위한 의료비용이 꾸준히 증가하고 있는 것은 서민들에게는 분명 반갑지 않은 사실입니다 때문에 암보험에 가입하는 성인의 숫자는 늘어나고 있고 대한민국 성인들에게 의료실비보험과 암보험은 필수적인 보험으로 고려되고 있습니다
나이가 많아질수록 암 발병에 대한 위험에 더 많이 노출되어 있을 뿐 아니라 암의 발병연령이 낮아지면서 암보험을 필수로 준비해야 하는 연령대의 폭이 넓어지고 있습니다

한국인 사망원인 1위, 성인 3명 중 1명에게 발생하는 암, 암보험으로 대비해야 합니다
암보험을 선택할 때 어떤 기준으로 선택해야 하는지 알아둘 필요가 있습니다







  
암보험은 어떤 보험보다 가장 먼저 가입해야 합니다

 
우리나라의 암사망률은 거의 30%에 육박합니다 국민 중 1/3은 암이 걸린다고 생각하면 됩니다
수많은 질병 중 단일 질병이 이렇게 높은 수치를 기록하는 것은 이례적인 것으로 확률적으로 볼때 암보험은 누구에게나 필수 보험인 것입니다
또한 암보험은 가입즉시 보장되지 않습니다 암진단금 기준 가입 시 90일이 지나야 보장이 시작되며 대부분의 보험들이 가입 후 2년 동안은 진단자금의 절반만 보장하는 등 지급에 제한사항이 있기 때문에 미리 가입해야 합니다
 
 
 
암보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 좋습니다


보험은 하루라도 빨리 가입하는 것이 보험료를 절감하는 방법이며 보험사고에 대한 대비를 할 수 있습니다 하지만 암은 보험료 절감의 측면보다 앞서 설명한 보장개시일이란 조항이 있기 때문에 가입일이 빠르면 빠를 수록 유리합니다

연령이 높아질수록 암에 대한 위험률이 높아져서 보험료가 올라가게 되는데 40대를 기준으로 보험료가 급상승하는 경우가 있습니다 특히 보험에서는 보험연령을 적용하는데 하루 차이로 보험료가 올라갈 수도 있습니다
또한 갑작스런 질병과 혈압, 당뇨 등으로 인하여 현재는 가입이 되나 향우에는 가입이 안되는 사유가 발생할 수 있습니다

 
진단금은 여력이 되는 한 크게 가입하는 것이 좋습니다

 
통계청자료를 근거로 실제 암 치료비를 산정한다면 5,000만원 이상이 될 것이라고 추정이 되고 있습니다
만약 가장이 암이 걸렸다고 한다면 가정의 경제력이 사라지는 것이고 아이라고 해도 보호자가 매일같이 간호를 해야 하기 때문에 여러가지 목적자금이 절실하게 됩니다 때문에 암보험은 넉넉하게 준비하는 것이 좋습니다
 
다른 보장내용보다는 진단보험금이 많이 지급되는 상품이 좋습니다 암보험에는 진단, 수술, 입원, 요양, 통원 등의 보험금이 지급되는데 암 진단을 받았다고 해서 요양, 통원 등이 반드시 동반되는 것은 아닙니다
또한 진단보험금이 충분할 경우 진단보험금을 기타 치료자금으로 활용할 수 있기 때문에 진단보험금이 많으면 유리합니다

 
 
납입기간과 보장기간은 길게 하는것이 좋습니다


납입기간은 보험료를 내는 기간이며 보장기간은 보험료 납입과 관계없이 보상을 적용받는 기간입니다
예를들어 20세인 한 사람이 20년납 80세만기로 가입을 했다면 40세까지(20년) 보험료를 내고 이후에는 보험료를 내지 않아도 80세까지 동일하게 보상을 받는 것입니다
 
암보험은 상품의 특성상 암 보장이 위주이기 때문에 암 발병에 따라서 보험의 효력이 있고 없고가 결정됩니다
생명보험은 암발병에 따라 납입면제가 됩니다 납입기간을 길게 하면
첫째로, 매월 납입하는 보험료의 부담을 덜 수 있고
둘째로, 보험료를 납입하던 중 암에 걸렸을 경우 이후 보험료를 납입하지 않아도 보장을 받을 수 있습니다
 
보험은 들어가는 의료비를 대처할 수 있도록 하는 것이기 때문에 보장기간이 길면 그 만큼 가입자에게 유리하므로 되도록이면 가장 긴 기간을 선택하도록 하는 것이 좋습니다

 
  
기존에 가입한 보험의 암 보장내용을 파악 해보세요

 
전문적인 암보험은 아니더라도 종신보험, 건강보험 등을 가입하면서 특약으로 암보장을 가입하여 암에 대한 보장을 받고 있는 경우가 있습니다 그러나 오래전에 가입한 암보험은 대부분 보장기간이 짧고(10년∼60,70세 이전까지 보장) 보장금액 또한 소액(1,000만원∼ 2,000만원 정도)으로 가입된 경우가 많습니다 따라서 보장금액이 적고 보장기간이 짧다면 암보험을 추가로 가입하여 부족한 부분을 채워 암에 대비하는 것이 좋습니다
 
최근 암보험이 자주 변경되면서 손해율 상충을 위해 비교적 손해가 적은 사망보험금이 추가된 상품들이 있습니다 사망보장이 필요치 않은 것은 아니지만 암보험은 암 진단만을 전문으로 하는 상품으로 선택하고 사망보장은 종신보험이나 정기보험 등으로 별도의 전문설계를 하는 것이 좋습니다 
 
 
 
특약부분을 꼼꼼히 챙기세요


어떤 암보험을 보면 특약부분에 건강보험에 가입될 수 있는 진단비, 수술비, 입원비 등이 일부 포함된 것이 있습니다
건강보험은 상품특성상 주계약을 크게 가입하지 않는 다면 하위 특약도 크게 가입할 수 없는 경우가 있습니다 암보험을 가입하면서 건강보험에서 부족했던 특약부분을 추가로 가입한다면 저렴한 비용으로 큰 보장을 준비할 수 있습니다
 
또한 암은 재발하는 경우가 많습니다 암 치료시 수술 한번으로 끝내면 좋겠지만 재발의 위험이 있기 때문에 횟수에 상관없이 매회마다 수술비를 지급하고 장기간이면서 재입원시에도 입원비를 보상해주는 보험이 좋습니다
 
 
 
우리 가족 중에 암에 걸렸던 사람이 있었나 파악 해보세요


가족력이 있는 사람이라면 가족력과 관련된 암에 대하여 더 큰 보장으로 설계하는 것이 좋습니다
일반암에 대한 보장이 얼마간 준비되어 있고 가족력이 있는 암이 특정암으로 분류되어 있는 암이라면 그 보장내용을 활용하면 보험료를 절감할 수 있습니다
 
 
 
생명보험사와 손해보험사를 비교해보고 가입하세요


암보험 가입시 고려되는 점 중 한가지가 생명보험과 손해보험 어느 쪽에 가입하느냐인데 각각 장단점이 있습니다
 
손보사의 암보장의 경우 가입할 수 있는 최고 한도는 생명보험에 비해 낮으나 고액암에 생보에서 보장하는 백혈병, 뇌암, 골수암 외에 최근 이슈가 되고 있는 췌장암과 식도암이 포함되어 있으며, 여성특정암 등 진단확률이 높은 암이 특정암으로 분류되어 있어 추가로 가입할 수 있는 경우도 있습니다
또한 생명보험에서는 가입 후 2년이내에 진단 시 50%만 보장하거나 유방암에 대해 가입금액의 일부만 보장하는 등의 제한 사항이 있으나 손보사의 경우 1년이내만 50%를 보장하고 유방암에 대해서 제한이 없는 등 보장 내용면에서는 유리한 점이 있습니다
그러나 생보사에 있는 납입면제 제도는 일부 손해보험사만이 활용하고 있습니다
 
 
 
나에게 맞는 보험을 찾으세요


보험사마다 나이 구간별 보험손해율이 다릅니다
보험비교사이트에서 자기 나이를 기준으로 여러보험을 비교해보고 가장 적절하고 저렴한 보험을 찾는 것이 중요합니다
 

 
이상으로 암보험에 가입할때 알아두어야 할 몇가지 사항을 살펴보았습니다
이런한 내용들에 대해 직접 알아보기가 힘들다면 전문 보험비교 사이트를 활용해 보는 것도 좋은방법입니다 사실 그 많은 회사와 상품을 개인이 하나하나 비교해보기는 힘들거든요 어려운 용어 때문에 봐도 무슨 말인지 이해가 잘 되지 않는 경우도 있고 말이죠
이럴때는 전문가의 도움을 받으세요 각종보험을 비교할 수 있는 전문 보험비교 사이트를 통해 기존에 가입한 보험을 정확히 진단 받고 상담과 가입절차를 진행 할 수 있습니다
 
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암은 조기에 발견해 적절한 치료를 받는 것이 중요합니다 치료에 따라 발생하게 되는 의료비용을 마련해두는 것이 치료자의 심리적 상태 및 병을 호전시키는데 중요한 요인이기 때문에 암보험에 대한 신중한 선택을 통해 암보험을 가입하도록 하는 것이 좋겠습니다
 
 
 
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